Di hin rewşan de, ev dikare çêtirîn an hewce be ku planên cûda heye
Jinên ku li polîtîkaya sîgorteya tenduristiyê deyne nemînin. Lê belê her dem herdem herdem nikare, ne jî her tim wê her timê ku hema herî girîng dibe. Bila li ser qanûnên ku ji bo kovara spousal bixwazin, û pirsên ku hûn ji berî biryardar bikin an jî hûn birêvebikin an na jin û zilamê te-an jî polîtîkaya sîgorteya tenduristiyê ya heman nexweşiyê bikin.
Exposure Out-of-Pocket
Malbat divê hewceyê ku tevahiya plana tendurustiyê an planên wan an jî bisekinin ku hemî tevlihevkirina derfetên pişkiyê bifikirin. Hiqûqa Karûbariya Karûbarî ya ku ji sala 2018 ve ji malbata malbata bêhtir $ 14,700 dûr nîne, ji ber ku 7,350 dolaran ji malbata yek ji malbata bêtir ji krediyên derfetên bêtir bide dayîn. . Lê malbata sînor ji derveyî pocket-ê de polîtîkaya yekane ye ku endamên endamên malbatê dike.
Ger malbatek li ser çend planan veşartin-deynê sîgorteyê-sîgorteya sporê, şertên bazarê, an jî Medicare-hûrgelên malbata derveyî ji bo her polîtîkayên cuda ve girêdayî ye. Ji ber ku malbata ku jina yek ji hevalek din re vekirî ye ku di planekê de û planek din jî bi hevalbendên cuda re digire, her plan dê wê xweda wê derê ji derveyî pocket-ê heye, û tevahiya xuya dibe ku ji wê derê be tevahiya malbata li ser plana yek bûn.
Pêdiviyên tenduristiyê
Ger jina ku tendurust e û din jî rewşên tenduristî hebe, biryareke aborî dikare ji bo polîtîkayên du awayî be.
Piştre zewaca tendurust dikare dibe ku planek kêmtirîn bihêle ku bi tora peywendîdar û bêhtir ji ber pocketektirîn hilbijêre, lê jina ku dibe ku rewşên tenduristî dikare dibe planek bilind-bihêztir e ku ji bo torê de bêhtir berfirehtir e û bêtir ji xercan
Ev dê her dem hebe, eger bi zilamek zilamek heye ku pisporê karsaziyek bilind-karser-ê ya ku ew bi hemî rezmînata maqûl be qezenc bikin. Lê li ser mercên şertê, hin malbatan dibînin ku ew pispor e ku planên cûda yên li gor hewceyên taybetî yên taybetî yên bingehîn hilbijêrî.
Ji bo Hesabên tenduristiya tenduristiyê
Heke hûn li Sîgorteya Xizmetiya tenduristiyê (HSA) heye an jî bi kêfxweş in, hûn dixwazin ku hûn planên sîgorteyên tenduristiyê yên cuda cuda dizanin.
Heke hûn bi malbata "malbata" di bin HSA-plana tendurustiya tendurustiyê (HDHP) de bêtir qezencî hebe hûn dikarin heya $ 6,900 li HSA-2018. Malbata malbatî wateya ku herî kêm du endamên malbatê di bin planê de (ango, ji bilî "tenê-tenê" ji binavê HDHP).
Heke ku te planek HSA-ê ku hûn endamê sîgorta ne tenê ne, Hêza HSA-a ku di 2018 de $ 3,450 e. Hûn û jina te dikare hemî HSA-anî hene û planên tendurustiyê yên bilind yên HSA-heqdûnî cuda bikin. Lê heke yek ji we planek HSA-kêrhatî heye (bi ne endamê malbata malbata bêhtir planê) û din planek sîgorteya tenduristiyê ye ku ne HSA-desthilatdar e, dê alîkariya HSA dê di sala 2018 de bi $ 3,450 dûr be limited.
Sîgorteyê-Sîgorteya Tenduristiyê ya Sponsored
Nêzîkî hemî hemî Amerîkî ji sîgorteya sponsored-ê ji plankirina sporê-a bi awayek herî cureyê kolektîf dane. Ger heger her du hevkarên ji bo karsazên ku kûrteş pêşkêş dikin, ew dikarin her planek planê xwe bibin. Heke karsaz ji hevdûran re pêşkêş dikin, du heval dikare biryar dide ka ka ew fêm dike ku planên xwe yên xwe hene, an jî jina mêrê xwe ji bo plana pêdiviya karsaziyek din.
Gelek tişt hene ku hûn hişyar bimînin, gava ku hûn li kursê herî baş çêbikin:
- Xebatkar ne hewce ne ku pêşniyarên jinan pêşkêş bikin. Hiqûqa Karûbarên Girêdanê hewce dike ku karsazên mezin ( 50 an bêtir karmendan ) ji bo karkerên xwe-demên pêşniyar bikin û wan hewce dikin ku ji bo zarokên wan girêdayî zarokên karkeran pêşkêş dikin. Lê belê hewce ne ku karsazên ku ji bo jinên karkerên karmendan pêşkêş dikin.
- Wisa got, piranîya karsazên ku ji kovara pêşniyar dikin pêşkêş dikin ku mêrên jinan di planê de navnîşan dikin. Hin karsazan tenê tenê hebê kişandina spousal pêşkêş dikin ku heger jina meseleyê pêdivî ye ku plana jêrê bi karûbarê wezîfeya xwe ya karmend-yê we tête.
- Di bin ACA de, karsazên mezin ên ku ji karmendên xwe yên demên xwe re pêşkêş dikin divê divê mecbûr bêne, an jî karsazê ku derfeta cezayên fînansê rû dide. Lê belê biryardariya dewlemendî li ser mesrefê karmendê karmendê ye, bêyî ku lêçûna ji bo girêdana anjewend an zewaca ku planê . Ev wekî wekî xemgîniya malbata tê zanîn , û di encama hin malbatan de mesrefên giring girîng e ku ji bo malbata karanîna sporê-karsaz-lê lê zêde dibe, lê her weha ji bo veguhestina hemwelatiyê jî ne.
- Lê gelek karmendên xwediyê parvekirina lîderê mesrefê malbatê zêde bikin, her çiqas ew ne hewce dikin. Di sala 2017 de, prîmên nirxê hema ji bo malbata malbata kargêrkirî-karûbarên karsaziyê heya 18,764 bû. Ji vê hejmarê, xwediyê karsazên nîvro $ 13,049, an jî sedî 70 Lê ev li gorî pîvana rêxistinê bi gelemperî cuda cuda dike; Firazên piçûk pir kêmtir dibe ku beşek girîng a serdema giring bidin ku girêdayî xanî û jinên ku ji karkerên karmendên xwe re zêde bikin.
- Hin xwedan karsazên ku ji jina ku ji bo karê xwe di karûbarê xwe de karûbar heye hebe ji bo jinên ku ji bo jina xwe bistînin. Ger karsaziya we ev e, heqê tevahî wê dê hewce bike ku hûn hejmara hejmaran bibînin ku bibînin ka her du hevdû li ser heman planê heye, an jî her zilam heye ku pisporê wezîfeya xwe ya karûbarê xwe bikar bînin.
- Bi awayekî nêzîkî 10% karkerên karsazan ji bo karmendên xwe yên ku di nav planê jina navîn de nav nekevin navnîşa karûbarê karsaziya karmendê xwe-plana sponsor pêşkêş dikin. Ev pirs hene ku hûn dixwazin ku di dema navnîşa destpêkê de navnîşa destpêkê û navnîşa xwe ya vekirî ya salane ya xwe bi rêveberiya çavkaniya mirovan re bigirin. Ya ku hûn di derbarê pozîsyona karsaziya we de bêtir fêm dikin (û pêşiya te ya karsaziya zewaca te), ku hûn çêbikin ku hûn ê biryara xwe bikin.
Sîgorteya tenduristiyê ya kesane
Heke hûn sîgorteya tenduristiya xwe bikirin, an jî di nav danûstendinê an veguhertinê de , hûn di nav kîjan bazara kesan de ne. Hûn bijare ku hem hevdûran li ser planê, an jî du planên cûda hilbijêrin.
Hûn dikarin planên cûda hilbijêrî jî heke hûn di nav veguhestina pargîdaniya bargiraniyê de bistînin Ji bo sosyalîzekirina qewlêda, hewlên zewicî divê vegera baca hevpeyivînek pelê, lê ew ne planek sîgorteya tendurustiyê heman. Danûstandin dê hejmara bingehîn ya malbata we ya bingehîn ya malbata te binirxîne û li gorî polîtîkayên ku hûn bijartî bikin. Hûn dê vegera bacê baca we bi heman awayî hûn bixwazin eger hûn polîtîkaya we malbata xwe derxînin, û heqê tezmînata we hebe heya ew eynî wek heman ku ew ê li ser plana yek (heqê ku we didin hebû Di bacê de dê cûda bibe, lêbelê, ji ber ku hejmara du planan ji bo her du planan ve dibe ku hema hema ji her planek li ser planek hemî hebe hema ji hemî pre-subsidî cuda ye).
Hûn dikarin jî hilbijêre ku xwedî mêrê jina plan û veguherîna li ser veguherînê û din planek veguherînek din. Ew dibe ku tiştek bibînin, ji bo nimûne, jina mêrê wê ji pêşniyarên xwe derman dike ku ew bi tenê di navgîniyê de bi karsazên dûr ve. Lê hişyar bimînin ku derfetên derveyî derheqê derfetên derfetê hene hene, da ku jina jina ku bi planek veguhertina veguherîna wê dê ji bo kravê tamê bide. Û dema ku zilamê bi kovara veguherînan ve dihêle, hîn jî ji bo hemwelatiyên hejmara tevahiya malê û hejmarek kesan di nav malbata bingehîn de hebe, hejmareya hejmara mûçeyê pir kêmtir dibe ( li vir jî mînakên ku ev karên xwe nîşan bide ).
Heke jina jina xwedan pêdivî ye ku pisporê sponsor-peyda kirîye û jinûyek din heye ku di vê planê de bêhtir e ku lê belê hilbijêre ku li ser plana bazara kesan bikirse, tu pargîdanek nayê pêdivî ye ku mesrefên kesane ji bo mirovên ku nikarin karûbarên karsaziyê-sponsor hebe ne.
Sîgorteya Tenduristiya Sponsored-Hikûmetê
Di hinek rewşan de, zilamek dikare dibe ku ji bo sîgorteya tenduristiyê ya hikûmetê tête kirin, lê din jî ne. Hinek mînakan hene:
- Zilamek 65 salî dike û ji bo Dermanareyê tête kirin , lê din jî hîn jî ji 65 salî biçûk e. Her weha her du jin zewicî ji Dermanareyê re hebe, hemî dermanê Dermanê kesane, lê ji malbatê. Her jina dê di bin dermankirinê de dabeşkirina dermanî heye, û heke ew dravaniyê tercîh bikin (an jî bi rêya plana Baca Dermanê Dermanî ya ku Dermanê Original Original, yan Partiya Medîgap û Dermanê Dê ya Dermanê Dermana Original Original) dê, dê her hevpeyman wê dê polîtîkayên xwe bibin.
- Jinek zilamek qedexekirin û Medicaid an Dermanî ji hêla hêja dike, lê çiqas din dikare xeletî ye.
- Jinikê ducanî dikare dibe ku ji bo Medicaid an CHIP (rêbazên dewletê bi awayekî cuda cuda ye) hebe, lê dema jina wê ne.
Dema ku zilamek sîgorteyê ji bo sîgorteya tenduristiyê ya hikûmetê heye, din jî dikare sîgorteya tendurustiyê ya xwe berdewam bike. Ev rewşê dikare di demê de guhertin. Ji bo nimûne, jinikek ducanî dê nikare ji bo zarokê çêbûye, ji bo Medicaid an CHIP re qezenc bike û dibe ku li ser vê plana sîgorteya tendurustiya taybet a vegere vedigerin.
Dibe ku tu mûçegihan li ser plana sîgorteya tendurustiyê ye, hemî nirxên tiştî ne. Di hinek rewşan de, ew nikarin heman plana pêdivî ne, û di rewşên din de, ji bo wan gelek sedemên ji bo wan planên cuda hene.
> Çavkaniyên
> Wezareta tendurustî û Xizmetên Mirovan. Qanûna Parastina Parastina Nexweş û Serêvebiriya Nexweş; Têgihîştina HHS ya Parameters û Parmendên sala 2018; Amendments ji bo Bernameya Taybet a Tevlêbûnê û Programa Operasyon û Oriented Consumer. 22ê çileya pêşîn, 2016
> Xizmetkariya Navxweyî, Revenue Procedure 2017-37 .
> Weqfa Malbatê Kaiser, Navenda Karûbarên Navîn a Navendiya Xizmetiya Malbata Navîn 3% ji $ 18,142 di 2016'an de zêde dibe; Zêdetir Karmendên Plankirina Di Destûra Ducana Dûstana Duyemîn de Di Hilbijartina Hilbijartinê de Di Navendên Bilind-Giran de binivîse.
Qanûna Malbatê Kiser, Alîkariya Xizmetên Xizmetkar, 2017 Nîqaşên Nîqaş.
Qanûna Xanî ya Kiser, Kişandina Sîgorteya Tenduristiyê ya Niştimanî Hemî.
> Medicaid.gov. Medicaid û CHIP Qehariya Hilbijartinê.